RBI CIBIL Score Tips – अगर आप लोन लेने की योजना बना रहे हैं, लेकिन कम CIBIL स्कोर की वजह से परेशानी हो रही है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की गाइडलाइन्स के अनुसार, कुछ आसान टिप्स अपनाकर आप अपने CIBIL स्कोर को 700+ तक बढ़ा सकते हैं। एक अच्छा CIBIL स्कोर न केवल लोन लेने में आपकी मदद करता है, बल्कि आपको बेहतर ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने का भी मौका देता है।
1. EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करें
CIBIL स्कोर सुधारने का सबसे महत्वपूर्ण तरीका यह है कि आप अपने सभी लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI समय पर चुकाएं। अगर आप किसी भी भुगतान में देरी करते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को नुकसान पहुंचाता है और CIBIL स्कोर गिरने लगता है। किसी भी डिफॉल्ट या विलंब से भुगतान का असर लंबे समय तक रहता है और आपके लोन अप्रूवल में समस्या आ सकती है। इसलिए, बेहतर होगा कि आप ऑटो-पेमेंट सेट कर लें ताकि कोई भी EMI या बिल लेट न हो और आपका CIBIL स्कोर स्थिर बना रहे।
2. क्रेडिट कार्ड की लिमिट का पूरा इस्तेमाल न करें
क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करना CIBIL स्कोर के लिए अच्छा नहीं होता है। अगर आपके पास एक लाख रुपये की क्रेडिट लिमिट है, तो कोशिश करें कि आप 30,000 रुपये से ज्यादा खर्च न करें। क्रेडिट कार्ड लिमिट का 30 प्रतिशत से कम उपयोग करने से CIBIL स्कोर बेहतर बना रहता है। बैंक यह देखता है कि आप अपने क्रेडिट को संतुलित रूप से मैनेज कर रहे हैं या नहीं। अगर आप अपनी पूरी क्रेडिट लिमिट का इस्तेमाल करते हैं, तो बैंक को यह संकेत मिलता है कि आप आर्थिक रूप से अस्थिर हो सकते हैं, जिससे आपका CIBIL स्कोर प्रभावित हो सकता है।
3. पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें
अगर आपके पास पुराना क्रेडिट कार्ड है, तो उसे बंद करने की गलती न करें। CIBIL स्कोर में आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई भी मायने रखती है। पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करने से आपकी क्रेडिट एज कम हो जाती है, जिससे आपका स्कोर गिर सकता है। यदि आपके पुराने क्रेडिट कार्ड पर कोई सालाना शुल्क नहीं लग रहा है और आप उसे मैनेज कर सकते हैं, तो उसे चालू रखना फायदेमंद रहेगा। इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री लंबी बनी रहेगी और CIBIL स्कोर मजबूत होगा।
4. एक साथ बहुत सारे लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें
कई लोग जरूरत से ज्यादा क्रेडिट कार्ड या लोन लेने की कोशिश करते हैं, जिससे उनका CIBIL स्कोर गिर सकता है। हर बार जब आप एक नया क्रेडिट कार्ड या लोन अप्लाई करते हैं, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आपके CIBIL स्कोर की जांच करते हैं, जिसे हार्ड इन्क्वायरी कहा जाता है। अगर आप बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो यह दिखाता है कि आपको पैसों की ज्यादा जरूरत है और बैंक इसे जोखिम मान सकते हैं। इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसलिए, जरूरत के हिसाब से ही लोन और क्रेडिट कार्ड अप्लाई करें।
5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी या किसी पुराने भुगतान की त्रुटि भी आपके CIBIL स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है। इसलिए, यह जरूरी है कि आप नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें और अगर कोई गलती दिखती है, तो उसे तुरंत सही करवाएं। कई बार ऐसा होता है कि लोन चुका देने के बाद भी क्रेडिट रिपोर्ट में डिफॉल्ट दिखता रहता है, जिससे स्कोर कम हो जाता है। आप अपनी CIBIL रिपोर्ट को CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark जैसी क्रेडिट ब्यूरो कंपनियों की वेबसाइट पर जाकर चेक कर सकते हैं।
6. अलग-अलग तरह के लोन का सही मिश्रण बनाए रखें
CIBIL स्कोर सुधारने के लिए यह जरूरी है कि आपके पास विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का सही मिश्रण हो। केवल क्रेडिट कार्ड या केवल पर्सनल लोन होने से स्कोर में उतनी तेजी से सुधार नहीं होता। यदि आपके पास पर्सनल लोन, होम लोन, ऑटो लोन और क्रेडिट कार्ड का संतुलित उपयोग है, तो इससे बैंक को यह संकेत मिलता है कि आप अलग-अलग प्रकार के लोन को अच्छे से मैनेज कर सकते हैं। इससे आपके CIBIL स्कोर में सुधार होता है और आपको भविष्य में बेहतर क्रेडिट ऑफर्स मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
7. क्रेडिट रिपोर्ट में दिए गए सुझावों को फॉलो करें
अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई विशेष सुझाव दिए गए हैं, तो उन्हें नजरअंदाज न करें। CIBIL और अन्य क्रेडिट ब्यूरो कंपनियां आपको समय-समय पर आपकी रिपोर्ट में सुधार के सुझाव देती हैं, जिन्हें अपनाने से आपका स्कोर जल्दी सुधार सकता है। अगर आपने गलती से कोई गलत लोन लिया है या किसी पुराने लोन में गलती रह गई है, तो उसे सही कराने की कोशिश करें।
CIBIL स्कोर बढ़ाना कोई मुश्किल काम नहीं
अगर आप CIBIL स्कोर 700+ करना चाहते हैं, तो ऊपर दिए गए सभी टिप्स को अपनाएं। समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना, क्रेडिट कार्ड लिमिट का संतुलित उपयोग करना, पुराने क्रेडिट कार्ड को चालू रखना और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करना आपके स्कोर को सुधारने में मदद कर सकता है। इसके अलावा, एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने से बचें और विभिन्न प्रकार के लोन का संतुलित उपयोग करें।
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अगर आप इन सभी बातों का ध्यान रखते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर जल्द ही 700 से ऊपर पहुंच सकता है और आपको आसानी से लोन मिल सकता है।