Pay Loan EMI – आजकल लोन लेना बहुत आम हो गया है। घर खरीदना हो, गाड़ी लेनी हो या फिर पढ़ाई और बिजनेस के लिए पैसों की जरूरत हो, हर कोई बैंक या फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन से लोन लेकर अपनी जरूरतें पूरी करता है। लेकिन लोन लेना जितना आसान लगता है, उसकी EMI समय पर चुकाना उतना ही जरूरी होता है। अगर आप समय पर EMI नहीं चुकाते हैं, तो इसके गंभीर परिणाम हो सकते हैं।
हाल ही में सुप्रीम कोर्ट ने लोन EMI को लेकर एक सख्त फैसला सुनाया है, जिससे उन लोगों की मुश्किलें बढ़ सकती हैं, जो लोन लेकर भुगतान नहीं कर रहे हैं। आइए समझते हैं कि अगर आप EMI नहीं भरते हैं तो इसका क्या असर हो सकता है और इससे बचने के लिए आपको क्या करना चाहिए।
EMI न भरने के नुकसान
आपका क्रेडिट स्कोर बिगड़ जाएगा
हर इंसान का एक क्रेडिट स्कोर होता है, जो उसकी वित्तीय साख को दर्शाता है। यह स्कोर यह बताता है कि आप लोन चुकाने में कितने भरोसेमंद हैं। अगर आप EMI समय पर नहीं चुकाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है।
क्रेडिट स्कोर खराब होने का मतलब है कि भविष्य में अगर आपको फिर से लोन चाहिए होगा, तो बैंक आपको लोन देने में हिचकिचाएंगे या फिर ज्यादा ब्याज दर पर लोन देंगे। क्रेडिट स्कोर को सुधारने में लंबा समय लग सकता है और यह सात साल तक आपके रिकॉर्ड में रह सकता है।
बैंक लगाएगा भारी जुर्माना
अगर आपने EMI मिस कर दी तो बैंक सिर्फ आपको याद नहीं दिलाएगा, बल्कि लेट फीस, पेनल्टी और अतिरिक्त ब्याज भी लगाएगा। कुछ मामलों में तो जुर्माने की राशि बहुत ज्यादा हो सकती है, जिससे आपका कुल लोन और महंगा हो जाएगा।
बैंकों की तरफ से लगाए जाने वाले कुछ सामान्य चार्ज इस प्रकार हैं:
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- लेट पेमेंट चार्ज
- अतिरिक्त ब्याज दर
- चेक बाउंस या ऑटो डेबिट फेल होने पर अतिरिक्त शुल्क
बैंक आपकी संपत्ति जब्त कर सकता है
अगर आपने होम लोन, कार लोन या कोई अन्य सिक्योर्ड लोन लिया है, तो बैंक के पास अधिकार होता है कि वह आपकी संपत्ति को जब्त कर सकता है।
सुप्रीम कोर्ट के आदेश के अनुसार, बैंक संपत्ति जब्त कर सकते हैं, लेकिन उन्हें पहले नोटिस देना जरूरी होगा। आमतौर पर बैंक इस प्रक्रिया को शुरू करने से पहले 60 दिन का नोटिस भेजते हैं। अगर आप इस दौरान लोन नहीं चुकाते हैं, तो बैंक आपके घर, गाड़ी या गिरवी रखी संपत्ति को नीलाम कर सकते हैं।
कानूनी कार्रवाई हो सकती है
अगर आप लगातार EMI नहीं भरते हैं, तो बैंक आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं। कुछ कानूनी कदम इस प्रकार हो सकते हैं:
- डिमांड नोटिस भेजना
- कोर्ट में मामला दर्ज करना
- SARFAESI एक्ट के तहत आपकी संपत्ति पर कब्जा करना
SARFAESI एक्ट बैंक को बिना कोर्ट में जाए आपकी गिरवी रखी संपत्ति को बेचने का अधिकार देता है। हालांकि, बैंक को इसके लिए जरूरी प्रक्रिया अपनानी होती है।
रिकवरी एजेंट्स का दबाव
बैंक अक्सर लोन वसूली के लिए रिकवरी एजेंट्स की मदद लेते हैं। ये एजेंट आपको बार-बार कॉल कर सकते हैं, घर या ऑफिस आ सकते हैं और भुगतान के लिए दबाव डाल सकते हैं। हालांकि, आरबीआई ने इस पर कड़े नियम बना रखे हैं, जिससे बैंक या उनके एजेंट आपको परेशान न कर सकें।
आरबीआई के नियमों के अनुसार:
- रिकवरी एजेंट सुबह 7 बजे से रात 7 बजे के बीच ही संपर्क कर सकते हैं।
- वे किसी भी तरह की धमकी या अभद्र भाषा का इस्तेमाल नहीं कर सकते।
- आपकी निजता का सम्मान करना जरूरी है।
लोन EMI न भरने से बचने के उपाय
अगर आपको लोन चुकाने में परेशानी हो रही है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। कुछ आसान उपाय अपनाकर आप इस मुश्किल से बच सकते हैं।
तुरंत बैंक से संपर्क करें
अगर आपको लग रहा है कि आप समय पर EMI नहीं भर पाएंगे, तो सबसे पहले बैंक से संपर्क करें। बैंक आमतौर पर आपकी स्थिति को समझते हैं और आपको कुछ राहत दे सकते हैं, जैसे:
- EMI को कुछ महीनों के लिए टालना (Moratorium)
- EMI की राशि को कम करके चुकौती अवधि बढ़ाना
- लोन का पुनर्गठन (Restructuring)
सेटलमेंट ऑप्शन पर विचार करें
अगर आपकी वित्तीय स्थिति बहुत खराब हो गई है, तो आप बैंक से लोन सेटलमेंट की मांग कर सकते हैं। इसमें बैंक आपको कुछ छूट देकर लोन का पूरा भुगतान एकमुश्त करने का विकल्प दे सकता है। हालांकि, यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को प्रभावित कर सकता है।
बजट बनाएं और खर्चों में कटौती करें
अगर आपकी EMI बहुत ज्यादा हो रही है, तो आपको अपने मासिक खर्चों को अच्छे से मैनेज करना होगा। अनावश्यक खर्चों में कटौती करें और एक ऐसा बजट बनाएं जिससे आप अपनी EMI समय पर चुका सकें।
अतिरिक्त आय के स्रोत खोजें
अगर आपकी आमदनी कम है और EMI भरने में दिक्कत हो रही है, तो आपको अतिरिक्त आय के विकल्प तलाशने चाहिए। पार्ट-टाइम काम, फ्रीलांसिंग या अन्य तरीकों से आप अपनी कमाई बढ़ा सकते हैं।
बैंकिंग लोकपाल से शिकायत करें
अगर बैंक आपको अनावश्यक रूप से परेशान कर रहा है या वसूली एजेंट बदसलूकी कर रहे हैं, तो आप आरबीआई के बैंकिंग लोकपाल से शिकायत कर सकते हैं। यह एक निशुल्क सेवा है, जिससे आपको जल्दी समाधान मिल सकता है।
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लोन EMI न भरना एक गंभीर समस्या बन सकती है, जिससे बचने के लिए आपको समय रहते सही कदम उठाने होंगे। अगर आप आर्थिक संकट में हैं, तो बैंक से खुलकर बात करें और अपने लिए सही समाधान तलाशें।
याद रखें, बैंक भी यही चाहते हैं कि आप अपना लोन चुकाएं। वे आपको हर संभव मदद देने के लिए तैयार रहते हैं, बस आपको सही समय पर सही कदम उठाने की जरूरत है। अगर आप अपनी EMI का सही ढंग से प्रबंधन करते हैं, तो न सिर्फ आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहेगा, बल्कि भविष्य में आपको लोन लेने में भी आसानी होगी।
