CIBIL Score For Loan – अगर आप बैंक से सस्ता लोन लेना चाहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बहुत मायने रखता है। यह स्कोर बताता है कि आप लोन चुकाने में कितने भरोसेमंद हैं और इसी आधार पर बैंक आपको लोन देगा या नहीं। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको बेहतर ब्याज दर और अधिक लोन के विकल्प मिलते हैं।
इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे कि अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है, बैंक सस्ता लोन कैसे देते हैं और अगर आपका स्कोर खराब है तो उसे सुधारने के तरीके।
सिबिल स्कोर क्या है और यह क्यों जरूरी है?
सिबिल स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का एक संकेतक होता है, जो बताता है कि आप अपने लोन और क्रेडिट कार्ड की किस्तें समय पर चुका रहे हैं या नहीं।
जब भी आप बैंक से लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर चेक करता है। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो बैंक को भरोसा होता है कि आप लोन चुका देंगे और आपको सस्ते ब्याज दर पर लोन देने के लिए तैयार हो जाता है।
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो बैंक को लगता है कि आपके लोन डिफॉल्ट करने का खतरा ज्यादा है और इस वजह से या तो आपका लोन रिजेक्ट हो सकता है या फिर ऊंची ब्याज दर पर दिया जाता है।
सिबिल स्कोर की रेंज क्या होती है?
क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। जितना ज्यादा स्कोर होगा, उतना बेहतर होगा।
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- 800-850: बहुत अच्छा
- 740-799: अच्छा
- 670-739: ठीक
- 580-699: कमजोर
- 300-579: बहुत खराब
अगर आपका क्रेडिट स्कोर 700 या उससे ज्यादा है, तो बैंक इसे अच्छा मानते हैं और आपको सस्ते ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
अच्छे क्रेडिट स्कोर पर कितना सस्ता लोन मिलता है?
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर है, तो बैंक आपको ब्याज दर पर 0.15 से 0.25 फीसदी तक की छूट दे सकते हैं।
उदाहरण के लिए, अगर किसी बैंक का होम लोन 8.50 फीसदी ब्याज दर पर मिल रहा है और आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा है, तो बैंक आपको 8.25 या 8.35 फीसदी ब्याज दर पर लोन दे सकता है।
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इसका मतलब है कि अच्छे क्रेडिट स्कोर से आपको हजारों रुपये की बचत हो सकती है।
क्रेडिट स्कोर कैसे बिगड़ता है?
अगर आपने कभी लोन लिया है या क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल किया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर बनता है। लेकिन कई बार लोग कुछ गलतियां कर देते हैं, जिसकी वजह से उनका स्कोर गिर जाता है।
क्रेडिट स्कोर खराब होने के कारण:
- लोन की EMI समय पर न भरना
- क्रेडिट कार्ड का बिल पूरा न चुकाना
- अपनी क्रेडिट लिमिट से ज्यादा खर्च करना
- लोन डिफॉल्ट करना या सेटलमेंट कराना
- बार-बार लोन के लिए आवेदन करना
- किसी और के लिए गारंटर बनना और वह लोन न चुका पाए
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम हो गया है, तो आपको लोन लेने में दिक्कत आ सकती है या ऊंची ब्याज दर पर लोन मिलेगा।
क्रेडिट स्कोर सुधारने के आसान तरीके
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम हो गया है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। इसे सुधारने के लिए आपको कुछ चीजों का ध्यान रखना होगा।
समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल चुकाएं
- किसी भी हालत में लोन या क्रेडिट कार्ड की EMI लेट न करें।
- बिल को हमेशा समय पर और पूरा भुगतान करें।
क्रेडिट कार्ड का लिमिट से ज्यादा इस्तेमाल न करें
- हमेशा क्रेडिट लिमिट के 30-40 फीसदी के अंदर खर्च करें।
- पूरा लिमिट इस्तेमाल करने से स्कोर कम हो सकता है।
बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें
- अगर आप लोन के लिए बार-बार अप्लाई करते हैं, तो बैंक को लगता है कि आपको पैसों की सख्त जरूरत है और इससे आपका स्कोर गिर सकता है।
पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें
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- अगर आपके पास कोई पुराना क्रेडिट कार्ड है, तो उसे चालू रखें क्योंकि उसकी पेमेंट हिस्ट्री आपके स्कोर को अच्छा बनाए रखेगी।
क्रेडिट स्कोर समय-समय पर चेक करें
- आप अपना सिबिल स्कोर साल में एक-दो बार जरूर चेक करें।
- अगर कोई गलत एंट्री है, तो उसे ठीक करवाएं।
सस्ता लोन पाने के लिए टिप्स
अगर आप चाहते हैं कि आपको बैंक से सस्ता लोन मिले, तो इन बातों का ध्यान रखें:
- लोन की शर्तें और प्रोसेसिंग फीस ध्यान से पढ़ें।
- अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें।
- EMI अपनी मासिक आय का 30-40 फीसदी तक ही रखें।
- सिबिल स्कोर हमेशा 700 से ऊपर बनाए रखें।
- अगर संभव हो, तो होम लोन ज्वाइंट एप्लिकेंट के साथ लें।
ज्वाइंट होम लोन क्यों फायदेमंद है?
अगर आप होम लोन लेने की सोच रहे हैं, तो ज्वाइंट होम लोन लेना एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
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- को-एप्लिकेंट का क्रेडिट स्कोर अच्छा हो तो लोन अप्रूव होने की संभावना बढ़ जाती है।
- इनकम टैक्स में भी छूट मिलती है।
- ज्वाइंट लोन में लोन की राशि ज्यादा मिल सकती है।
कम लोन-टू-वैल्यू रेश्यो क्यों जरूरी है?
अगर आप चाहते हैं कि आपको सस्ता लोन मिले, तो आपको लोन-टू-वैल्यू रेश्यो कम रखना चाहिए।
- मतलब यह कि अगर आप घर खरीद रहे हैं, तो अपनी ओर से ज्यादा पैसा लगाएं और कम लोन लें।
- इससे बैंक का जोखिम कम होगा और आपको बेहतर ब्याज दर मिल सकती है।
अगर आप चाहते हैं कि बैंक से सस्ता लोन मिले, तो अपना क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर बनाए रखें।
अगर आपका स्कोर कम है, तो समय पर EMI भरें, ज्यादा लोन न लें, क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करें और अपने स्कोर को समय-समय पर चेक करते रहें।
