CIBIL Score for Loan – अगर आप होम लोन या पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आपका CIBIL स्कोर बहुत मायने रखता है। बैंक जब भी किसी को लोन देता है, तो सबसे पहले उसका क्रेडिट स्कोर चेक करता है। यह स्कोर बताता है कि आप समय पर लोन चुकाने में कितने भरोसेमंद हैं। अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दर पर आसानी से लोन मिल सकता है। लेकिन अगर स्कोर कम है, तो बैंक आपकी लोन की फाइल को रिजेक्ट भी कर सकता है।
इसलिए यह समझना बहुत जरूरी है कि अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे मेंटेन किया जाए और कम स्कोर को कैसे सुधारा जाए। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि सस्ता लोन पाने के लिए कितना CIBIL स्कोर होना चाहिए और इसे सुधारने के आसान तरीके क्या हैं।
बैंक किस स्कोर पर सस्ता लोन देते हैं
बैंक आमतौर पर 700 या इससे ज्यादा CIBIL स्कोर को अच्छा मानते हैं और इसी आधार पर लोन देते हैं। अगर आपका स्कोर टॉप लेवल पर है, तो आपको ब्याज दर में 0.15 से 0.25 प्रतिशत तक की छूट भी मिल सकती है।
SBI के लिए CIBIL स्कोर और होम लोन दरें:
| CIBIL स्कोर | नॉर्मल ब्याज दर | छूट | फाइनल रेट |
|---|---|---|---|
| 800+ | 8.90% | 0.15% | 8.75% |
| 750-799 | 9.00% | 0.25% | 8.75% |
| 700-749 | 9.10% | 0.20% | 8.90% |
CIBIL स्कोर क्यों जरूरी होता है
CIBIL स्कोर से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का पता चलता है। बैंक लोन देने से पहले इस स्कोर को देखकर यह तय करता है कि आप लोन चुकाने में कितने सक्षम हैं।
- CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।
- 700 से ज्यादा स्कोर होने पर बैंक इसे अच्छा मानते हैं।
- अगर आपका स्कोर 800 या उससे ज्यादा है, तो आपको सबसे कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
- कम स्कोर होने पर लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
CIBIL स्कोर का कैटेगरी वाइज ब्रेकडाउन
| स्कोर रेंज | स्थिति |
|---|---|
| 800-850 | बहुत अच्छा |
| 740-799 | अच्छा |
| 670-739 | ठीक |
| 580-699 | कमजोर |
| 300-579 | बहुत खराब |
CIBIL स्कोर कैसे खराब होता है
अगर आप सोच रहे हैं कि आपका CIBIL स्कोर क्यों खराब हुआ, तो इसके कई कारण हो सकते हैं:
- समय पर EMI या लोन भुगतान न करना
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट से ज्यादा खर्च करना
- लोन का डिफॉल्ट करना
- लोन सेटलमेंट करवाना
- किसी और के लोन में गारंटर बनना
अगर आपका स्कोर कम है, तो आपको लोन मिलने में दिक्कत आ सकती है। कई बार बैंक लोन की राशि को भी कम कर देते हैं या ज्यादा ब्याज दर पर लोन देते हैं।
कम CIBIL स्कोर को कैसे सुधारें
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो चिंता करने की जरूरत नहीं है। कुछ आसान स्टेप्स फॉलो करके आप इसे सुधार सकते हैं:
- समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का बिल भरें
- जरूरत से ज्यादा लोन न लें
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से ज्यादा उपयोग न करें
- क्रेडिट कार्ड पर बार-बार लोन न लें
- पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें
- क्रेडिट स्कोर को समय-समय पर चेक करते रहें
अगर आप ये सब ध्यान में रखेंगे, तो धीरे-धीरे आपका स्कोर बेहतर हो जाएगा और लोन मिलने में कोई परेशानी नहीं होगी।
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सस्ता लोन पाने के टिप्स
अगर आप चाहते हैं कि बैंक से सस्ते ब्याज दर पर लोन मिले, तो कुछ बातों का ध्यान रखें:
- लोन की टर्म्स एंड कंडीशंस को अच्छे से पढ़ें।
- अलग-अलग बैंकों के लोन ऑफर की तुलना करें।
- EMI को अपनी इनकम के 30-40% तक सीमित रखें।
- प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेज के बारे में पहले से जानकारी लें।
- बैंक द्वारा दी जा रही प्रमोशनल स्कीम्स का फायदा उठाएं।
कैसे मिलेगा सस्ता लोन
सस्ता लोन पाने के लिए सिर्फ अच्छा क्रेडिट स्कोर ही नहीं, बल्कि कुछ और चीजों पर भी ध्यान देना जरूरी है:
लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो कम रखें
- अगर आप घर खरीद रहे हैं, तो ज्यादा से ज्यादा डाउन पेमेंट करें।
- बैंक को जितना कम जोखिम रहेगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर मिलेगी।
ज्वाइंट होम लोन लें
- अगर आपकी इनकम कम है, तो आप अपने परिवार के किसी सदस्य को को-एप्लिकेंट बना सकते हैं।
- अगर को-एप्लिकेंट की इनकम ज्यादा और क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो लोन अप्रूव होने की संभावना बढ़ जाती है।
FOIR को ध्यान में रखें
- बैंक आपके Fix Obligation to Income Ratio (FOIR) को देखते हैं।
- यह दिखाता है कि आपकी इनकम कितनी है और आप हर महीने कितनी EMI चुका सकते हैं।
- अगर आपकी EMI इनकम के 50% से ज्यादा हो जाती है, तो बैंक लोन देने में हिचकिचा सकता है।
अगर आप सस्ता लोन लेना चाहते हैं, तो सबसे पहले अपना CIBIL स्कोर सुधारें। समय पर EMI और बिल का भुगतान करें, ज्यादा लोन न लें और अपने क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करें।
सस्ता लोन पाने के लिए अलग-अलग बैंकों के ऑफर की तुलना करें और अपने लोन-टू-वैल्यू रेश्यो को कम रखें। अगर आपको तुरंत लोन चाहिए, तो अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना ही सबसे अच्छा तरीका है।